第8章 做一个高效家庭财务总监(2)

作者:青青陌上

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类型:都市·校园

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更新时间:2019-10-06 13:06

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本章字节:7166字

其实,任何事情都是在比较之下,才能得出更直观的感受。银行存款利率低,不是我们的污蔑,而是与物价上涨以及其他投资收益相比较得出的结论。


如果银行利率不能高过物价上涨,那么这就意味着,存款者财富缩水,中国进入“负利率时代”。我奶奶就是中国人民生活在负利率之下的见证人之一。


1997年,奶奶将辛辛苦苦攒下的400元钱存入银行,2010年她决定取出来。经过13年的“沉淀”,奶奶连本带利得到83582元。13年的时间,足以让一个睡马路、沿街乞讨的穷光蛋,变成一位坐拥数十亿家产的富豪。可是奶奶的400元钱,在银行中等待了13年后,其结果只是翻了一倍,这个结局不免让人唏嘘。一倍,看似不错的收益,可惜付出的时间成本过于惨重。13年前,400元钱可以在郊区买一套住房,时至今日,800多元钱能做什么呢?可能连去一个略微高档的酒店住一晚还不够。


名人理财的故事,虽然容易让人心情激动,但因为与现实情况相差太大,且距离过于遥远,给大家带来的启示并不多。但发生在身边的真人真事,则可以给大家带来最直观的感受。听完奶奶的存款故事,老公表现出“痛改前非”的模样。知错就改,就是一个大有前途的好孩子。


趁热打铁,我又给老公算了一笔账,这笔账的结果更让老公欢欣鼓舞。


这笔账的大致情况是这样:从现在开始,如果我们每年定期向银行存入14万元,如此持续40年,按照银行5%的平均利率计算,我们将收获169万元。但是,如果我们将每年应存的14万元,投资到股票或房地产,或许能获得每年平均20%的投资回报率,那么40年后,将收获一个令人惊讶的数字。


我让老公猜,他给出的答案是200万~800万元之间。看我摇头否定,他试探性地问道:“1000万元?”


看着他疑惑的眼神,我直接把谜底揭开:“正确的答案是10281亿元。”果然,这个答案极具爆炸性,但根据财务学计算年金的公式,最终的答案的的确确是10281亿元。


同样的数目、同样的年限,投资所得是存款所得的60倍之多,银行存款直接被打败!


听完我算的这笔账后,老公两眼放光,仿佛已经在想象自己40年后成为亿万富翁的模样。接着,他马上回房间,拿出一张存折交给我,里面的数额还不小。我直直的注视让他有点发毛:“这是我婚前留的一点儿私房钱,现在交给你,咱们杀入股市,大赚一把!”


没想到,给老公上理财课,竟然还有意外收获。看在他“自动坦白”的份儿上,我就从轻发落,既往不咎。“以后,我们要做到财务彻底透明,夫妻合力,才能收获更多的‘金子’。”


听完,老公频频点头,还不断催促我去银行取钱。看他着急的样子,我感到既搞笑又可气,将存折直接交给他:“把钱全拿去买股票、基金,我们喝西北风啊?”


身体是革命的本钱,生存是发展的前提,理财不是激进的革命,发财也不是一步登天。行走在理财的道路上,我们不能完全依靠希望,而忽视眼前切实的存在。作为一种理财方法,银行存款或许已经落伍,但对生活来说,银行存款却是必不可少的。


生活是平淡的,却也是状况百出的,谁都不能保证下一秒不会出现用钱的事情。更换家用电器、生病去医院……每一件都是突发事件,每一件都需要用钱。


与股票等投资方式相比,银行存款的最大优势是存取方便,最大的用处就是可以以备不时之需。我和老公商议,在银行户口里存入相当于6个月生活费的活期存款,再存入一份相当于一年生活费的定期存款。


把钱存入银行,想依靠它赚钱不靠谱,可是银行作为一个短期放置金钱的地方,可以说是相当靠谱又安全。


为爱情投份保险


一天晚饭之后,我问正在看电视的老公:“你觉得怎样才算有责任心的人?”老公马上知趣地列举:“将全部工资交给老婆打理;晚上10点之前回家;周末与家人共度;坚决不找‘小三’……”


看着他说得挺热乎,我听起来却非常耳熟,突然想起来,这是前几天我们看的一本杂志上的原话。这个家伙,竟然全部记下来了,可能是为我的突击检查作的准备。看来,傻傻的老公也不算太笨。


答完后,老公扭过头,重新将注意力转移到电视上。看着他一副“甩手掌柜”的样子,我就气不打一处来,声音自然提高了数十分贝:“难道你没想过买保险吗?”


“怎么了?老婆大人,你改行卖保险了?”没想到,他还是一副嬉皮笑脸的样子。


虽然听说过种种关于保险经纪“暴富”的传说,我自认不具备他们那种时刻笑脸对人的亲和力,以及面对拒绝的不屈不挠的精神,我这辈子恐怕是没有从事保险行业的可能了。“我不是要卖保险,我是想买保险。”


“咱们不是在单位办理社保了吗?还需要额外购买商业保险吗?”老公仍然一头雾水。


我相信,与老公想法相似的肯定大有人在。但是,社会保险虽然覆盖面广,收益率却很低,还会受到各种条条框框的限制。前段时间的某个周日,我们单位王大姐的老公不幸遭遇车祸,车毁人亡。王大姐老公年纪并不大,才35岁,是家中的顶梁柱,他生前也参加了社会保险,可王大姐最后领取的社会保险金还不足600元(当然,不包括本单位的抚恤金和肇事单位的赔偿金)。


600元,的确是一个让人难以接受的数字。但是,不管接受与否,却也合情合理。地球人都知道,社会保险的“五险”是指工伤保险、医疗保险、养老保险、失业保险和生育保险。王大姐老公在工作时外遭遇事故,不属于工伤保险;出事后立即死亡,医疗保险也用不上;没到退休年龄,只能返还养老保险中个人缴纳的部分;车祸又与失业保险和生育保险完全沾不上边。


由此来看,社会保险虽是基础,却杯水车薪。从长远来看,如果经济条件允许,可以用一些商业保险作补充。“社会保险商业保险”,才是最聪明的选择。


况且,购买保险的花费,往往并不高,只需几千元左右。如果将这笔钱存入银行,注定不会发财;拿来做投资,也不会有天翻地覆的变化。但是,如果用来买份保险,说不定在发生意外状况时,就会得到上百万元的保障。


老公听进去了我的话,于是接下来的日子里,我和老公一有空就会关注一些保险信息,对大街上散发的一些保险手册,我也不再拒绝,而是拿回家进行研究,说不定会有重大发现呢!


一天下班后,老公神秘兮兮地问我:“你听说过爱情保险吗?”我以为他又在开玩笑,谁知他一本正经地说:“真的,要不我们买份爱情保险吧。”原来,他单位新婚不久的大宝夫妇联手购买了一份爱情保险。根据这份保险,只要他们一直携手相伴,到结婚25周年时,就会得到一份银婚祝贺礼金。


我马上找来“爱情保险”的资料。原来,所谓的爱情保险是一些人寿保险公司推出的由夫妻双方共同购买的“联合人寿计划”。夫妻双方只需要购买一张保单,共同支付保费,两人就都可以成为被保险人,都享有收益权。这种保险不仅具备两全或终身的人寿保障,被保险人还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益。


对婚姻中的两个人来说,幸福婚姻既是快乐的感受,同时也是肩上的责任。两人共同为婚姻投保,既能够增强自己与爱人甘苦与共的责任心,还可以督促两人珍惜彼此的幸福婚姻。


爱情保险,既有名,又有实,我看行!


经过左挑右选,我和老公都看中了一款“一生一世爱情险”。首期年保费,我们支付了16127元,以后每年我们都缴纳等额保费,持续20年。在此期间,每三周年的结婚纪念日,我们可以领取一次保险金。前六次,每次可领取999元—这个数字我喜欢,象征天长地久;20年后,即第七次领取保险金时,我们可领取1999元—这个数字我更喜欢,寓意感情随着岁月的递增而增加,让人心头备感温暖。


同时,我们还获得了一笔爱情保障金。在将来,无论在任何时间,或出于任何原因,当我和老公其中任何一个人不能再领取上述保险金时,对方就会得到20999元的爱情抚恤金,寓意爱的永恒。


而且,这个险种可以保我们到100周岁,有“白头偕老”的寓意。在此期间,我们缴纳的保险金,会通过红利的方式不断积累,等到我和老公银婚或金婚时,还能收到相应的祝福礼金。


从理论上来说,我知道给爱情上保险其实并不可行。感情不像物质,看不见摸不着,这种“飘来飘去”的感觉,难以形容,可能说来就来,说去就去。如果爱情没有了,婚姻也就失去了存在的意义。但是,现代社会离婚率的提高,并非完全是因为爱情的终结,有时甚至是由一时负气、沟通不畅产生的误会所致。


小说。